La administración actual está amenazando la capacidad de los ciudadanos extranjeros para abrir y mantener cuentas bancarias en los Estados Unidos. Estos derechos de los inmigrantes a tener cuentas bancarias están bajo presión en 2026, pero todavía existen. La administración Trump retrasó una Orden Ejecutiva propuesta que habría requerido que los bancos de EE. UU. recopilaran e informaran el estado migratorio de los titulares de cuentas bancarias. The Washington Post informó sobre la Orden Ejecutiva y el retraso el 20 de marzo de 2026, después de que Wall Street, bancos y prestamistas comunitarios calificaran la propuesta de “inviable”.”
La demora de una política tan invasiva es sin duda bienvenida, y es resultado de la oposición de los bancos. No significa que los objetivos de la administración pondrán fin a la política de forma permanente. Esto es lo que cambió, lo que se mantuvo igual y lo que usted debería hacer ahora.
Lo que aprenderá
- Cómo la orden ejecutiva propuesta habría afectado tu cuenta bancaria
- Por qué la demora no significa que la amenaza haya desaparecido
- Qué derechos de cuenta bancaria para inmigrantes todavía tienes hoy bajo la ley federal
- Protecciones adicionales si vives en New York
- Pasos para proteger su acceso financiero antes del próximo cambio de política
Lo que buscaba la Orden Bancaria
Bajo la ley actual, los bancos no están obligados a verificar ni rastrear el estado de ciudadanía o inmigración. Algunos bancos, por sus propias políticas, lo hacen para los nuevos titulares de cuentas, pero han eximido las cuentas antiguas; la orden propuesta habría requerido eso.
CNN informó que la administración estaba redactando un requisito para obligar a los bancos a exigir documentos de ciudadanía —pasaportes, documentos de estatus— al abrir cuentas. Este requisito podría haberse aplicado retroactivamente a los titulares de cuentas existentes, lo que desencadenaría una revisión de millones de relaciones bancarias. Una fuente de la industria financiera dijo a CNN: “Es una mala idea. Estamos muy alarmados.”
La orden habría obligado a los bancos a tanto recopilar y reportar información sobre el estatus migratorio. Eso significa que sus datos podrían haber llegado directamente a las autoridades federales.
Para los inmigrantes que dependen de cuentas bancarias para recibir sus cheques de pago, pagar el alquiler y sus gastos diarios, las consecuencias habrían sido graves.
En resumen: El pedido se retrasó, no se canceló. Si ha estado operando bancariamente sin problemas durante años, no asuma que eso significa que está a salvo de futuros cambios. Verifique cuándo actualizó por última vez sus documentos de identificación con su banco. Si ha pasado más de dos años, sus registros pueden no cumplir con los estándares emergentes.
Paso de acción: Llame a su banco esta semana y confirme qué documentos de identificación tienen registrados para su cuenta.
Por qué un retraso no significa que la amenaza haya terminado
La orden ejecutiva está en suspenso. Pero el impulso más amplio para restringir el acceso de los no ciudadanos a las instituciones financieras de EE. UU. no lo está.
Varias acciones relacionadas ya han avanzado:
- La prohibición del préstamo de la SBA ya está en vigor. La administración Trump prohibió a todos los no ciudadanos —incluidos residentes permanentes — del programa insignia de préstamos para pequeñas empresas 7(a), por Axios.
- Se ha revocado la directiva del CFPB. Una advertencia de 2023 que advertía a los bancos contra el uso del estatus migratorio en las decisiones de crédito fue retirada por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor y el Departamento de Justicia.
- El senador Tom Cotton ha propuesto una legislación prohibir por completo a los inmigrantes indocumentados el acceso a la banca, aunque la probabilidad de aprobación es baja.
- El FinCEN del Tesoro conserva la autoridad regulatoria. En Red de Ejecución de Delitos Financieros puede imponer la verificación de ciudadanía a través de existentes Ley de Secreto Bancario creación de normas sin una nueva orden ejecutiva.
- El intercambio de datos del IRS ya está en marcha. La administración emitió una Orden Ejecutiva para compartir datos de contribuyentes del IRS con control de la inmigración agencias. Aunque un juez federal bloqueó la orden en noviembre de 2025, el Servicio de Inmigración y Control de Aduanas (ICE, por sus siglas en inglés) ejecutó un Memorando de Entendimiento (MOU) con el IRS para crear e implementar un marco para el intercambio de información entre las agencias.
El objetivo no ha cambiado, solo el cronograma.
Idea clave: En nuestra experiencia representando a inmigrantes durante cambios de política, los clientes que dependen de un solo banco para todas sus finanzas enfrentan el mayor riesgo. Una congelación en una cuenta podría interrumpir su capacidad para pagar el alquiler, recibir salarios o acceder a fondos de emergencia mientras usted lucha contra la retención.
Paso de acción: Abre una segunda cuenta en una institución diferente. Distribuye tus depósitos directos y ahorros para que un problema en un banco no paralice toda tu vida financiera.
Tus Derechos Bancarios para Inmigrantes Bajo la Ley Federal
A día de hoy, Ninguna ley o regulación promulgada permite que los bancos nieguen o cierren cuentas basándose únicamente en el estado migratorio. Los bancos pueden tener sus propias políticas internas para abrir nuevas cuentas, pero una cuenta bancaria existente con la privacidad de los derechos de su titular permanece intacta.
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Bajo el Ley Patriota de EE. UU. y la Ley de Secreto Bancario, los bancos operan Programas de Identificación de Clientes (CIPs). Estos programas requieren tu nombre, fecha de nacimiento, dirección y un número de identificación. Ese número puede ser un Número de Seguro Social (SSN) o un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN).
La verificación de identidad no es verificación de ciudadanía. No existe un mandato federal para que los bancos confirmen dónde naciste.
Sus registros financieros están protegidos bajo la Ley de Derecho a la Privacidad Financiera. Las agencias gubernamentales deben seguir el proceso legal adecuado —como una orden judicial— antes de acceder a sus registros bancarios.
Los bancos deben devolverle sus fondos si cierran su cuenta por cualquier motivo.
En nuestro trabajo con clientes inmigrantes, vemos con regularidad confusión entre la verificación de identidad y la verificación de ciudadanía, lo que causa pánico innecesario. Los bancos piden documentos para confirmar quién eres, no dónde naciste. Un ITIN del IRS es un número de identificación válido para abrir una cuenta bancaria.
Qué ha cambiado: Con la revocación de la directiva del CFPB, los bancos tienen más discreción para tener en cuenta el estatus migratorio en las decisiones financieras. Por nuestra experiencia, aproximadamente 3 de cada 10 clientes que vemos en 2026 han recibido solicitudes inesperadas de sus bancos para documentación adicional. Si su banco se comunica con usted o le pide nuevos documentos, no lo ignore, y no responda sin hablar con un abogado de inmigración primero.
Protecciones Adicionales para los Derechos de Cuentas Bancarias de Inmigrantes en New York
New York State and New York City maintain anti-discrimination laws that work independently of federal policy.
En New York Ley de Derechos Humanos de la Ciudad prohíbe la discriminación por estatus migratorio en servicios financieros, empleo, vivienda y alojamientos públicos. Incluso si finalmente se promulga una orden federal, la ley de New York proporciona una capa separada de protección para sus derechos bancarios como inmigrante, una protección que Oltarsh & Associates ha hecho cumplir durante más de 50 años.
La Ley de Luz Verde de New Yorktambién impide que el ICE y la CBP accedan a ciertas bases de datos estatales, añadiendo otra barrera entre tus datos personales y la aplicación federal.
Paso de acción: Si un banco en New York le niega una cuenta, le solicita documentos de ciudadanía o cierra su cuenta debido a su estatus migratorio, documente todo y póngase en contacto con un abogado. Usted podría tener un reclamo por discriminación bajo la ley de la ciudad o del estado.
Preguntas frecuentes
Ninguna ley federal obliga a los bancos a preguntarle por su situación migratoria para los servicios básicos de una cuenta. Los bancos deben verificar su identidad (nombre, fecha de nacimiento y dirección), pero la nacionalidad no forma parte de ese requisito. Algunos bancos preguntan, pero no todos. Considere la posibilidad de acudir a un banco local más pequeño.
Los bancos no pueden compartir su información financiera con agencias gubernamentales sin un proceso legal adecuado, como una citación u orden judicial. La Ley de Derecho a la Privacidad Financiera protege sus registros. El intento de compartir datos del IRS fue bloqueado por un juez federal a principios de 2026. Si se aprueban nuevas normativas, esto podría cambiar, pero hoy por hoy, su banco necesita una razón legal para compartir sus datos.
Sí. Muchos bancos estadounidenses aceptan los ITIN como número de identificación válido para abrir cuentas. Bank of America, Wells Fargo y Chase han trabajado anteriormente con titulares de ITIN. También necesitará un documento de identidad válido con fotografía y un justificante de domicilio. Llame con antelación para confirmar lo que requiere su sucursal específica, porque las políticas pueden variar según el lugar.
No entre en pánico y no ignore la solicitud. Anote exactamente lo que pidió el banco, quién lo pidió y cuándo. No proporcione ningún documento hasta que hable con un abogado de inmigración que pueda revisar la solicitud. La solicitud podría no ser legalmente requerida y proporcionar cierta información sin asesoramiento legal podría crear riesgos que no anticipó.
No. Cerrar tu cuenta no borra tu historial bancario. Los bancos conservan los registros durante años bajo la ley federal. De hecho, cerrar una cuenta puede perjudicarte: pierdes registros de transacciones que podrían respaldar tu caso de inmigración, pierdes historial crediticio y es posible que te veas obligado a realizar transacciones solo en efectivo, que son más difíciles de documentar.
Qué hacer a continuación
La política de inmigración en 2026 se mueve rápido. Una propuesta retrasada esta semana puede convertirse en ley la próxima. Aquí está tu plan de acción.
Esta semana:
- Llama a tu banco y confirma qué documentos de identificación tienen registrados
- Verifica si tu cuenta se abrió antes de 2024 con una identificación extranjera solamente
- Abrir una segunda cuenta bancaria en una institución diferente como respaldo
Este mes:
- Reúne todos los documentos financieros — extractos bancarios, declaraciones de impuestos, recibos de sueldo — y guarda copias en un lugar seguro.
- Si planeas presentar alguna solicitud de inmigración, verifica que tu cuenta bancaria o tarjeta de crédito puedan cubrir el pago electrónico.
En curso:
- Supervise atentamente las comunicaciones de su banco; cualquier solicitud de nueva documentación debe ser revisada por un abogado.
- Mantenga sus documentos de identificación actualizados y traiga las actualizaciones al banco de manera proactiva
¿Necesitas ayuda con inmigración?
Oltarsh & Associates ha protegido los derechos de los inmigrantes en New York durante más de 50 años. Ya sea que tenga preguntas sobre cómo los cambios de política actuales afectan su solicitud de tarjeta verde, visado de trabajo, o la vida diaria en los Estados Unidos, nuestros abogados están aquí para ayudar.
Si su banco se ha puesto en contacto con usted en relación con su cuenta, le ha solicitado documentos de ciudadanía o ha tomado alguna medida que no comprende, Habla con un abogado de inmigración antes de responder.
Llámanos: (212) 944-9420 o envíanos un correo electrónico para un evaluación gratuita del caso.
Este artículo se proporciona únicamente con fines informativos, y no constituye asesoramiento jurídico ni crea una relación abogado-cliente con Oltarsh & Associates, P.C. ni con ninguno de sus abogados, empleados y/o agentes. Las leyes y políticas cambian, y la información aquí contenida puede no reflejar los desarrollos legales más actuales. Usted puede Contacto sobre su situación concreta.
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