{"id":7158,"date":"2026-09-01T14:59:46","date_gmt":"2026-09-01T14:59:46","guid":{"rendered":"https:\/\/www.oltarsh.com\/?p=7158"},"modified":"2026-09-01T14:59:49","modified_gmt":"2026-09-01T14:59:49","slug":"derechos-de-los-inmigrantes-en-cuenta-bancaria-2026","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.oltarsh.com\/es\/immigrant-bank-account-rights-2026\/","title":{"rendered":"Derechos de los inmigrantes a cuentas bancarias en 2026: qu\u00e9 exige y qu\u00e9 no exige la orden bancaria de Trump"},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\">El 19 de mayo de 2026, el presidente Trump firm\u00f3 la Orden Ejecutiva 14406. La orden bancaria que se inform\u00f3 como <em>retrasado<\/em> lo de marzo ya est\u00e1 en vigor.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Aqu\u00ed es donde la mayor\u00eda de los medios se equivocan. La orden no exige que su banco verifique su ciudadan\u00eda. No existe un mandato universal de verificaci\u00f3n de la ciudadan\u00eda. Lo que la orden cre\u00f3 es un sistema basado en riesgos: su banco no est\u00e1 revisando a todo el mundo, pero ciertos patrones ahora activan una revisi\u00f3n m\u00e1s detallada.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tus derechos bancarios como inmigrante a\u00fan existen, y varios no han cambiado en absoluto. Pero el suelo bajo ellos se ha movido. La respuesta honesta es m\u00e1s complicada que un simple \u201cest\u00e1s protegido\u201d.\u201d<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esto es lo que realmente exige la orden, lo que cambi\u00f3 el 5 de junio y qu\u00e9 hacer con su cuenta.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Lo que aprender\u00e1<\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Lo que exige la Orden Ejecutiva 14406 y las tres cosas que no exige<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Lo que significa el aviso del FinCEN del 5 de junio cuando su banco ve un ITIN<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Por qu\u00e9 las reglas de su cuenta corriente son diferentes de las reglas de un pr\u00e9stamo<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>\u00bfCu\u00e1les de sus derechos a una cuenta bancaria como inmigrante no han cambiado, dicho claramente?<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Las protecciones del programa New York que siguen siendo aplicables cuando la normativa federal no lo hace<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Las dos fechas en los pr\u00f3ximos cuatro meses que podr\u00edan cambiar esto de nuevo<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Lo que la Orden Ejecutiva 14406 realmente requiere<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En marzo de 2026, los medios de comunicaci\u00f3n informaron que una orden bancaria propuesta hab\u00eda sido archivada tras la oposici\u00f3n de los bancos y prestamistas comunitarios. Ese informe era exacto en ese momento y describ\u00eda un borrador anterior.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La versi\u00f3n firmada el 19 de mayo de 2026 tiene cambios importantes. Lo que sobrevivi\u00f3 es un <strong>basado en el riesgo<\/strong> En t\u00e9rminos sencillos: los bancos pueden preguntar sobre el estatus migratorio cuando ya hay otras se\u00f1ales de alerta presentes, no como un paso rutinario para cada cliente.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En <a href=\"https:\/\/www.whitehouse.gov\/presidential-actions\/2026\/05\/restoring-integrity-to-americas-financial-system\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">orden en s\u00ed<\/a> dice que las instituciones conservan \u201cla autoridad\u201d para obtener m\u00e1s informaci\u00f3n \u201ccuando est\u00e9 justificado por otros indicadores de riesgo o motivos de supervisi\u00f3n\u201d. La autoridad no es lo mismo que un requisito.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La orden tambi\u00e9n estableci\u00f3 un cronograma para las agencias federales:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th><strong>Fecha l\u00edmite<\/strong><\/th><th><strong>\u00bfQu\u00e9 vence?<\/strong><\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>~18 de julio de 2026<\/td><td>Asesoramiento del Tesoro sobre se\u00f1ales de alerta \u2014 <strong>emitido el 5 de junio<\/strong><\/td><\/tr><tr><td>~18 de julio de 2026<\/td><td>Directrices de los reguladores bancarios sobre el riesgo de cr\u00e9dito <strong>emitido el 13 de julio<\/strong><\/td><\/tr><tr><td>~17 de agosto de 2026<\/td><td>El Tesoro propone cambios de diligencia debida en la Ley de Secreto Bancario<\/td><\/tr><tr><td>~15 de noviembre de 2026<\/td><td>Los reguladores consideran normas sobre tarjetas de identificaci\u00f3n consular extranjeras<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<pre class=\"wp-block-verse\"><strong>En resumen:<\/strong> La orden es real, est\u00e1 en vigor y se est\u00e1 implementando seg\u00fan lo previsto. Aunque el nuevo aviso todav\u00eda no exige que su banco verifique su lugar de nacimiento, ya que ese requisito fue eliminado, a\u00fan puede haber consultas de seguimiento en ciertos casos.<\/pre>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Qu\u00e9 cambi\u00f3 el 5 de junio: La advertencia de FinCEN<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El 5 de junio de 2026, la Red de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro emiti\u00f3 <a href=\"https:\/\/www.fincen.gov\/system\/files\/2026-06\/FinCEN-Advisory-Non-Work-Authorized-Populations.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Aviso FIN-2026-A002<\/a>. Se emiti\u00f3 conjuntamente con la FDIC, la OCC y la Administraci\u00f3n Nacional de Cooperativas de Cr\u00e9dito (National Credit Union Administration), en coordinaci\u00f3n con el IRS.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las listas de avisos <strong>18 indicadores de alerta<\/strong>. Este detalle importa: 8 de los 18 indicadores se relacionan con clientes individuales; los otros 10 conciernen a empresas.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"682\" src=\"https:\/\/www.oltarsh.com\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/Fincen-Red-Flags-1024x682.avif?wsr\" alt=\"Una lista de indicadores de alerta de FinCEN que cambian el panorama de los derechos de las cuentas bancarias de los inmigrantes en 2026.\" class=\"wp-image-7605\" srcset=\"https:\/\/www.oltarsh.com\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/Fincen-Red-Flags-1024x682.avif 1024w, https:\/\/www.oltarsh.com\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/Fincen-Red-Flags-300x200.avif 300w, https:\/\/www.oltarsh.com\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/Fincen-Red-Flags-767x511.avif 767w, https:\/\/www.oltarsh.com\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/Fincen-Red-Flags-1536x1024.avif 1536w, https:\/\/www.oltarsh.com\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/Fincen-Red-Flags-18x12.avif 18w, https:\/\/www.oltarsh.com\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/Fincen-Red-Flags-1500x1000.avif 1500w, https:\/\/www.oltarsh.com\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/Fincen-Red-Flags.avif 2000w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La mayor parte de las directrices est\u00e1 dirigida a empleadores, intermediarios laborales y empresas fantasma que manejan esquemas de n\u00f3mina fuera de libros. No est\u00e1 dirigida a personas que depositan un cheque de pago y pagan el alquiler.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El aviso tambi\u00e9n es expl\u00edcito en dos puntos. Ninguna se\u00f1al de alerta por s\u00ed sola \u201cdebe tomarse de forma aislada\u201d. Y los indicadores \u201cno transmiten ni alteran ninguna obligaci\u00f3n reglamentaria independiente\u201d.\u201d<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Qu\u00e9 es un SAR y qu\u00e9 no es<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si un banco observa actividad que considera sospechosa, presenta un <strong>Informe de Actividad Sospechosa (SAR)<\/strong> con FinCEN. FinCEN pidi\u00f3 a los bancos que etiquetaran estos informes con el t\u00e9rmino clave `FINANCIALINTEGRITY-2026-A002`.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un SAR es un informe confidencial dirigido a una oficina del Tesoro. No es una remisi\u00f3n de inmigraci\u00f3n. La ley federal, sin embargo, proh\u00edbe que su banco le diga si se ha presentado un informe SAR.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las fuerzas del orden pueden acceder a los datos de los SAR, y las agencias de aplicaci\u00f3n de la ley, en particular el DHS, han estado utilizando dichos datos en la aplicaci\u00f3n de las leyes de inmigraci\u00f3n. De hecho, el aviso alienta por separado a la poblaci\u00f3n a denunciar <strong>empleadores<\/strong> a ICE, que contrata a trabajadores sin permiso.<\/p>\n\n\n\n<pre class=\"wp-block-verse\"><strong>Acci\u00f3n:<\/strong> Si su banco se pone en contacto con usted solicit\u00e1ndole documentos, anote exactamente qu\u00e9 se le pidi\u00f3, qui\u00e9n lo pidi\u00f3 y la fecha, antes de responder a nada.<\/pre>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">La pregunta sobre el ITIN, respondida con precisi\u00f3n<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Aqu\u00ed es donde equivocarse puede causar un da\u00f1o real.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Los ITIN siguen siendo v\u00e1lidos para abrir una cuenta bancaria.<\/strong> Las reglas del Programa de Identificaci\u00f3n de Clientes exigen un n\u00famero de identificaci\u00f3n, y un n\u00famero de identificaci\u00f3n de contribuyente cumple con esa regla. El aviso no cambi\u00f3 esto.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"683\" src=\"https:\/\/www.oltarsh.com\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/IRS-Letter-1024x683.avif\" alt=\"Una carta del Servicio de Impuestos Internos (IRS) de los Estados Unidos.\" class=\"wp-image-7606\" srcset=\"https:\/\/www.oltarsh.com\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/IRS-Letter-1024x683.avif 1024w, https:\/\/www.oltarsh.com\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/IRS-Letter-300x200.avif 300w, https:\/\/www.oltarsh.com\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/IRS-Letter-768x512.avif 768w, https:\/\/www.oltarsh.com\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/IRS-Letter-18x12.avif 18w, https:\/\/www.oltarsh.com\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/IRS-Letter.avif 1254w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Lo que cambi\u00f3 es la forma en que se indica a los bancos que traten un n\u00famero ITIN. El aviso dice que un ITIN utilizado \u201cen lugar de un SSN o un documento de autorizaci\u00f3n de empleo v\u00e1lido\u201d puede ser tratado como \u201cun factor de riesgo que requiere la debida diligencia mejorada\u201d.\u201d<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Lee eso con atenci\u00f3n. La \u201cdiligencia debida reforzada\u201d significa m\u00e1s preguntas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Se indica a los bancos que eval\u00faen un ITIN \u201ca la luz de la totalidad de otros factores\u201d, no por s\u00ed solo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Solo 1 de las 8 se\u00f1ales de alerta individuales enumeradas involucra una cuenta de ITIN ordinaria. Esa advertencia tambi\u00e9n requiere trabajo en una industria espec\u00edfica y una cuenta con casi ninguna actividad adem\u00e1s del dinero enviado al extranjero.<\/p>\n\n\n\n<pre class=\"wp-block-verse\"><strong>Idea clave:<\/strong> El error m\u00e1s perjudicial rara vez es la pregunta del banco. Es la respuesta en p\u00e1nico. Cerrar cuentas o mover dinero r\u00e1pidamente crea exactamente el patr\u00f3n que la asesor\u00eda les dice a los bancos que vigilen.<\/pre>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Los pr\u00e9stamos y el cr\u00e9dito siguen reglas diferentes a las de su cuenta corriente<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dos cosas distintas ocurrieron este verano, y confundirlas causa un miedo innecesario.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tu <strong>cuenta de dep\u00f3sitos<\/strong> (cuentas de cheques y de ahorros) se rige por las normas de identidad y contra el lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Cr\u00e9dito<\/strong> ahora se rige por algo nuevo. El 8 de junio de 2026, la Oficina de Protecci\u00f3n Financiera del Consumidor <a href=\"https:\/\/www.federalregister.gov\/documents\/2026\/06\/08\/2026-11447\/statement-on-ability-to-repay-and-immigration-status\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Declaraci\u00f3n sobre la capacidad de pago y el estatus migratorio<\/a> entr\u00f3 en vigor. Seg\u00fan la Ley de Verdad en los Pr\u00e9stamos, se establece que los prestamistas pueden <em>obligado<\/em> considerar el estatus migratorio al decidir si puede pagar una hipoteca o tarjeta de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La teor\u00eda es tajante: si los registros de un prestamista sugieren que usted podr\u00eda ser expulsado del pa\u00eds, eso influye en sus ingresos futuros.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"684\" src=\"https:\/\/www.oltarsh.com\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/Loans-Credit-and-Immigrant-Bank-Account-Rights-1024x684.avif?wsr\" alt=\"Un hombre a punto de pagar con su tarjeta de cr\u00e9dito en la computadora.\" class=\"wp-image-7607\" srcset=\"https:\/\/www.oltarsh.com\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/Loans-Credit-and-Immigrant-Bank-Account-Rights-1024x684.avif 1024w, https:\/\/www.oltarsh.com\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/Loans-Credit-and-Immigrant-Bank-Account-Rights-300x200.avif 300w, https:\/\/www.oltarsh.com\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/Loans-Credit-and-Immigrant-Bank-Account-Rights-767x512.avif 767w, https:\/\/www.oltarsh.com\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/Loans-Credit-and-Immigrant-Bank-Account-Rights-1536x1025.avif 1536w, https:\/\/www.oltarsh.com\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/Loans-Credit-and-Immigrant-Bank-Account-Rights-18x12.avif 18w, https:\/\/www.oltarsh.com\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/Loans-Credit-and-Immigrant-Bank-Account-Rights-1500x1000.avif 1500w, https:\/\/www.oltarsh.com\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/Loans-Credit-and-Immigrant-Bank-Account-Rights.avif 2000w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Luego, el 13 de julio de 2026, la FDIC, la OCC y la NCUA emitieron <a href=\"https:\/\/www.occ.gov\/news-issuances\/bulletins\/2026\/bulletin-2026-31.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">gu\u00eda interagencial<\/a> decirles a las instituciones que apliquen las pr\u00e1cticas existentes de riesgo crediticio a los prestatarios que no est\u00e1n autorizados para trabajar. La Reserva Federal no hab\u00eda emitido una direct orientaci\u00f3n coincidente al momento de redactar este documento.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ninguna de las dos acciones le indica a un banco que cierre su cuenta corriente. Ambas se refieren a pr\u00e9stamos.<\/p>\n\n\n\n<pre class=\"wp-block-verse\"><strong>En resumen:<\/strong> Espere m\u00e1s fricci\u00f3n en las solicitudes de pr\u00e9stamos y tarjetas de cr\u00e9dito que en la banca cotidiana. Si solicita una hipoteca este a\u00f1o, hable con un abogado antes de presentar la solicitud.<\/pre>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Sus derechos a cuentas bancarias de inmigrantes que no han cambiado<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los derechos de las cuentas bancarias de los inmigrantes siguen vigentes, pero una mayor inspecci\u00f3n de las cuentas podr\u00eda convertirse en la norma.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>La verificaci\u00f3n de identidad no es una verificaci\u00f3n de ciudadan\u00eda.<\/strong> Las reglas del Programa de Identificaci\u00f3n de Clientes exigen su nombre, fecha de nacimiento, direcci\u00f3n y un n\u00famero de identificaci\u00f3n. Ese n\u00famero puede ser un N\u00famero de Seguro Social o un ITIN. Ninguna parte de estas reglas pregunta d\u00f3nde naci\u00f3.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Sus registros todav\u00eda requieren un proceso legal.<\/strong> Las agencias gubernamentales generalmente necesitan una citaci\u00f3n judicial, una orden judicial u otro proceso adecuado para obtener sus registros bancarios. Esa es la <a href=\"https:\/\/www.fdic.gov\/resources\/supervision-and-examinations\/consumer-compliance-examination-manual\/documents\/5\/v-7-1.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Ley de Derecho a la Privacidad Financiera<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Tu dinero sigue siendo tuyo.<\/strong> Si un banco cierra su cuenta por cualquier motivo, debe devolverle sus fondos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>El estatus legal est\u00e1 expresamente excluido.<\/strong> El aviso de junio establece en sus propias definiciones que la poblaci\u00f3n a la que se dirige <strong>no<\/strong> incluyen ciudadanos estadounidenses, <a href=\"https:\/\/www.oltarsh.com\/es\/navegar-por-las-complejidades-de-la-residencia-legal-permanente\/\">residentes permanentes legales<\/a>, o cualquier persona cuyo empleo est\u00e9 autorizado por la ley.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si sostienes un <a href=\"https:\/\/www.oltarsh.com\/es\/practica\/tarjetas-verdes\/\">tarjeta verde<\/a> o autorizaci\u00f3n de trabajo, el tema principal del aviso no es usted.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Una nota pr\u00e1ctica si su estatus ha mejorado. Es posible que haya abierto la cuenta con un ITIN y posteriormente haya recibido un N\u00famero de Seguro Social. Es probable que su banco a\u00fan tenga registrado \u00fanicamente el ITIN, por lo que actualizar ese registro es un paso peque\u00f1o y sensato.<\/p>\n\n\n\n<pre class=\"wp-block-verse\"><strong>Idea clave:<\/strong> Los hogares con estatus migratorio mixto son los que causan m\u00e1s confusi\u00f3n. Una cuenta conjunta no transfiere el estatus migratorio de un titular al otro. Un c\u00f3nyuge ciudadano estadounidense tampoco protege una cuenta de una revisi\u00f3n, ya que cada titular se eval\u00faa en funci\u00f3n de su propia informaci\u00f3n.<\/pre>\n\n\n<div id=\"rank-math-faq\" class=\"rank-math-block\">\n<div class=\"rank-math-list\">\n<div id=\"faq-question-1788269802164\" class=\"rank-math-list-item\">\n<h3 class=\"rank-math-question\">\u00bfPuede ICE bloquear o embargar mi cuenta bancaria?<\/h3>\n<div class=\"rank-math-answer\">\n\n<p>No bas\u00e1ndose \u00fanicamente en el estatus migratorio.<\/p>\n<p>El embargo de dinero en una cuenta bancaria es una acci\u00f3n de decomiso. Por lo general, requiere una orden judicial o un procedimiento de decomiso vinculado a una actividad delictiva sospechosa, y es un proceso legal separado de la expulsi\u00f3n. Estar detenido no congela por s\u00ed mismo su cuenta.<\/p>\n\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">La \u201cnorma bancaria $3.000\u201d no es una norma de inmigraci\u00f3n.<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Este causa verdadera confusi\u00f3n, as\u00ed que aqu\u00ed lo tienen claramente.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Digamos que compras un giro postal o un cheque de gerencia con <strong>efectivo<\/strong>, por un importe comprendido entre $3.000 y $10.000. En virtud de <a href=\"https:\/\/www.ecfr.gov\/current\/title-31\/subtitle-B\/chapter-X\/part-1010\/subpart-D\/section-1010.415\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">31 CFR \u00a7 1010.415<\/a>, el banco debe verificar su identidad y conservar un registro durante cinco a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Es una norma de registro sobre compras en efectivo; se aplica a todos y lleva vigente desde hace d\u00e9cadas. No es nueva y no tiene nada que ver con la inmigraci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Todo reporte conlleva peligros elevados para aquellos extranjeros sin estatus. Como resultado del intercambio de registros que ahora est\u00e1 ocurriendo, la informaci\u00f3n recopilada por los bancos puede ser consultada por las fuerzas del orden, incluido el Departamento de Seguridad Nacional. Adem\u00e1s, se est\u00e1n aplicando multas sin precedentes a los extranjeros, incluidas personas con \u00f3rdenes de expulsi\u00f3n que no abandonan el pa\u00eds, y multas a los extranjeros que ingresaron al pa\u00eds sin inspecci\u00f3n. La informaci\u00f3n de cuentas bancarias obtenida por el Departamento de Seguridad Nacional, que anteriormente se manten\u00eda confidencial, ahora podr\u00eda dar lugar a nuevas medidas para cobrar dichas multas.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Protecciones Adicionales para los Derechos de Cuentas Bancarias de Inmigrantes en New York<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tus derechos como inmigrante en materia de cuentas bancarias son m\u00e1s s\u00f3lidos en New York que en la mayor parte del pa\u00eds. Esta es la informaci\u00f3n que los lectores de otras zonas no encontrar\u00e1n.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>El art\u00edculo New York proh\u00edbe la discriminaci\u00f3n en materia de cr\u00e9dito por motivos de situaci\u00f3n migratoria.<\/strong> <a href=\"https:\/\/www.nysenate.gov\/legislation\/laws\/EXC\/296-A\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Ley Ejecutiva \u00a7 296-a<\/a> hace que sea ilegal que un acreedor discrimine por una lista de caracter\u00edsticas protegidas. Esa lista incluye expresamente <strong>\u201cestado de ciudadan\u00eda o inmigraci\u00f3n.\u201d<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Eso entra en clara tensi\u00f3n con las nuevas directrices federales. La ley estatal permite tomar decisiones crediticias basadas en \u201cdiferencias objetivas y respaldadas por hechos en la solvencia general de los solicitantes\u2019. Los reguladores federales ahora dicen que la estatus migratorio puede influir en la capacidad de pago.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A\u00fan no se ha resuelto judicialmente si ese razonamiento federal entra dentro de la excepci\u00f3n de la norma New York. Si eres un prestatario sujeto a la norma New York al que se le ha denegado la solicitud, esa cuesti\u00f3n pendiente es precisamente la raz\u00f3n por la que merece la pena revisar la denegaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/www.oltarsh.com\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/Extra-Protections-for-Immigrant-Bank-Account-Rights-in-New-York-1024x576.avif\" alt=\"Una foto de un barrio de New York.\" class=\"wp-image-7609\" srcset=\"https:\/\/www.oltarsh.com\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/Extra-Protections-for-Immigrant-Bank-Account-Rights-in-New-York-1024x576.avif 1024w, https:\/\/www.oltarsh.com\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/Extra-Protections-for-Immigrant-Bank-Account-Rights-in-New-York-300x169.avif 300w, https:\/\/www.oltarsh.com\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/Extra-Protections-for-Immigrant-Bank-Account-Rights-in-New-York-768x432.avif 768w, https:\/\/www.oltarsh.com\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/Extra-Protections-for-Immigrant-Bank-Account-Rights-in-New-York-18x10.avif 18w, https:\/\/www.oltarsh.com\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/Extra-Protections-for-Immigrant-Bank-Account-Rights-in-New-York-1536x864.avif 1536w, https:\/\/www.oltarsh.com\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/Extra-Protections-for-Immigrant-Bank-Account-Rights-in-New-York.avif 2000w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>New York City se aplica a los establecimientos de uso p\u00fablico.<\/strong> La Ley de Derechos Humanos de la Ciudad de Nueva York proh\u00edbe la discriminaci\u00f3n basada en la condici\u00f3n de extranjero y de ciudadan\u00eda, real o percibida, por parte de los proveedores de alojamientos p\u00fablicos en la ciudad. La Comisi\u00f3n de Derechos Humanos ha emitido <a href=\"https:\/\/www.nyc.gov\/site\/cchr\/law\/immigration-status-and-national-origin-legal-enforcement-guidance.page\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">orientaci\u00f3n sobre la aplicaci\u00f3n de la ley<\/a> sobre la discriminaci\u00f3n por estatus migratorio y origen nacional.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>En<\/strong> <a href=\"https:\/\/www.oltarsh.com\/es\/la-ley-de-luz-verde-permitira-a-los-inmigrantes-indocumentados-conducir-legalmente-en-nueva-york\/\"><strong>Ley de Luz Verde<\/strong><\/a> <strong>super\u00f3 su desaf\u00edo federal.<\/strong> Limita la divulgaci\u00f3n de tus datos por parte del DMV a las autoridades de inmigraci\u00f3n sin una orden judicial o un auto del tribunal. Adem\u00e1s, exige que el DMV te notifique si una agencia federal solicita tu informaci\u00f3n. El 23 de diciembre de 2025, un juez federal del Distrito Norte de New York desestim\u00f3 el recurso presentado por el Departamento de Justicia contra dicha ley.<\/p>\n\n\n\n<pre class=\"wp-block-verse\"><strong>Acci\u00f3n:<\/strong> Si un banco New York te deniega la apertura de una cuenta o un cr\u00e9dito, o te pide documentos de ciudadan\u00eda, guarda todas las cartas y mensajes y ponte en contacto con un <a href=\"https:\/\/www.oltarsh.com\/es\/jennifer-oltarsh\/\">abogado de inmigraci\u00f3n<\/a>. Es posible que tenga derecho a reclamar en virtud de la ley municipal o estatal que las directrices federales no anulan.<\/pre>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Qu\u00e9 sigue<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dos fechas deciden qu\u00e9 parte de esto se consolida en normas vinculantes.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Alrededor del 15 de noviembre de 2026<\/strong>, el Departamento del Tesoro y los reguladores bancarios federales deben considerar cambios en las reglas relacionados con las tarjetas de identificaci\u00f3n consular extranjeras. Si usted opera con un banco usando una identificaci\u00f3n consular, esta es la fecha que debe tener en cuenta.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En el Congreso, el <strong>Ley Conozca a su Cliente Estadounidense<\/strong> (<a href=\"https:\/\/www.congress.gov\/bill\/119th-congress\/senate-bill\/4206\/all-info\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">S. 4206<\/a>) se present\u00f3 el 25 de marzo de 2026 y se remiti\u00f3 a la Comisi\u00f3n de Banca del Senado. El proyecto de ley exigir\u00eda la verificaci\u00f3n de la ciudadan\u00eda o la situaci\u00f3n legal de <strong>nuevo<\/strong> cuentas, al tiempo que se mantiene la normativa anterior para los clientes actuales. No se ha aprobado.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por otra parte, varias resoluciones de tribunales federales han bloqueado el intercambio de datos de contribuyentes del IRS con ICE en virtud del acuerdo de 2025 entre ambos organismos. Ese litigio sigue en curso y se encuentra en fase de apelaci\u00f3n, por lo que la situaci\u00f3n puede cambiar r\u00e1pidamente; de ah\u00ed que sea recomendable comprobar el estado de dicho litigio en lugar de dar por hecho nada.<\/p>\n\n\n\n<pre class=\"wp-block-verse\"><strong>Acci\u00f3n:<\/strong> Anota ya ambas fechas en tu calendario. Si operas con un ITIN o un documento de identidad consular, vuelve a consultar a mediados de agosto y a mediados de noviembre, en lugar de esperar a que te avise tu banco.<\/pre>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Preguntas frecuentes<\/h2>\n\n\n<div id=\"rank-math-faq\" class=\"rank-math-block\">\n<div class=\"rank-math-list\">\n<div id=\"faq-question-1788269978447\" class=\"rank-math-list-item\">\n<h3 class=\"rank-math-question\">\u00bfLa nueva orden ejecutiva exige que mi banco verifique mi ciudadan\u00eda?<\/h3>\n<div class=\"rank-math-answer\">\n\n<p>No. La Orden Ejecutiva 14406 no impone un mandato universal de verificaci\u00f3n de ciudadan\u00eda. Confirma que los bancos tienen la autoridad para solicitar informaci\u00f3n sobre el estado migratorio cuando ya est\u00e1n presentes otros indicadores de riesgo. Ese es un enfoque basado en el riesgo, no una norma general. Su banco no est\u00e1 obligado a revisar la ciudadan\u00eda de todos los clientes existentes. Los informes de marzo de marzo de 2026 describ\u00edan un borrador anterior que habr\u00eda exigido dicha recopilaci\u00f3n; ese requisito no est\u00e1 en la orden firmada.<\/p>\n\n<\/div>\n<\/div>\n<div id=\"faq-question-1788269992017\" class=\"rank-math-list-item\">\n<h3 class=\"rank-math-question\">\u00bfTodav\u00eda puedo abrir una cuenta bancaria con un ITIN?<\/h3>\n<div class=\"rank-math-answer\">\n\n<p>S\u00ed. Un ITIN sigue siendo un n\u00famero de identificaci\u00f3n v\u00e1lido seg\u00fan las reglas del Programa de Identificaci\u00f3n de Clientes, y el aviso de junio de 2026 no prohibi\u00f3 las cuentas con ITIN. Alienta a los bancos a tratar un ITIN utilizado en lugar de un n\u00famero de Seguro Social como un factor de riesgo entre muchos. Eso puede significar preguntas adicionales o solicitudes de documentos. Los requisitos a\u00fan var\u00edan seg\u00fan la instituci\u00f3n, por lo que vale la pena llamar con anticipaci\u00f3n para confirmar lo que solicita una sucursal espec\u00edfica.<\/p>\n\n<\/div>\n<\/div>\n<div id=\"faq-question-1788269992851\" class=\"rank-math-list-item\">\n<h3 class=\"rank-math-question\">\u00bfMe denunciar\u00e1 mi banco a las autoridades de inmigraci\u00f3n?<\/h3>\n<div class=\"rank-math-answer\">\n\n<p>Su banco puede presentar un Informe de Actividad Sospechosa ante FinCEN si considera que la actividad es sospechosa. Tiene prohibido legalmente informarle si lo hace. Un SAR en s\u00ed mismo no es una remisi\u00f3n de inmigraci\u00f3n, aunque las agencias del orden p\u00fablico pueden acceder a esos datos. Por separado, sus registros bancarios reales generalmente a\u00fan requieren una citaci\u00f3n judicial u orden judicial bajo la Ley de Privacidad de los Registros Financieros antes de que una agencia gubernamental pueda obtenerlos.<\/p>\n\n<\/div>\n<\/div>\n<div id=\"faq-question-1788270064200\" class=\"rank-math-list-item\">\n<h3 class=\"rank-math-question\">\u00bfQu\u00e9 debo hacer si mi banco me pide nuevos documentos?<\/h3>\n<div class=\"rank-math-answer\">\n\n<p>No ignore la solicitud y no la responda el mismo d\u00eda. Anote exactamente qu\u00e9 se pidi\u00f3, qui\u00e9n lo pidi\u00f3 y cu\u00e1ndo. Luego, haga que un abogado de inmigraci\u00f3n lo revise antes de entregar cualquier cosa. Es posible que el banco est\u00e9 realizando una diligencia debida de rutina en lugar de actuar por un requisito legal. Proporcionar documentos que no estaba obligado a entregar puede crear problemas que son dif\u00edciles de deshacer m\u00e1s adelante.<\/p>\n\n<\/div>\n<\/div>\n<div id=\"faq-question-1788270085083\" class=\"rank-math-list-item\">\n<h3 class=\"rank-math-question\">\u00bfPuede mi banco cerrar mi cuenta debido a mi estatus migratorio?<\/h3>\n<div class=\"rank-math-answer\">\n\n<p>Los bancos conservan una amplia discrecionalidad para cerrar cuentas, y esa discrecionalidad ya exist\u00eda antes de esta orden. Lo que ha cambiado es que ahora las autoridades reguladoras fomentan un mayor escrutinio de determinados patrones. Esto hace que los cierres sean m\u00e1s probables, incluso sin que exista una norma que los exija. Si te cierran la cuenta, el banco debe devolverte tus fondos. En New York, un cierre o una denegaci\u00f3n relacionados con la situaci\u00f3n migratoria tambi\u00e9n pueden dar lugar a reclamaciones en virtud de la legislaci\u00f3n estatal o municipal.<\/p>\n\n<\/div>\n<\/div>\n<div id=\"faq-question-1788270085933\" class=\"rank-math-list-item\">\n<h3 class=\"rank-math-question\">\u00bfQu\u00e9 pasa con mi cuenta bancaria si soy detenido o deportado?<\/h3>\n<div class=\"rank-math-answer\">\n\n<p>Su cuenta no se cierra autom\u00e1ticamente y el dinero que contiene sigue siendo suyo. El problema pr\u00e1ctico es el acceso. Desde la detenci\u00f3n o desde el extranjero, es posible que no pueda administrar la cuenta y la inactividad puede eventualmente activar la condici\u00f3n de inactividad o el cierre seg\u00fan la ley estatal. Por esto es importante la planificaci\u00f3n de contingencias financieras: una persona de confianza con la debida autoridad, como un poder legal, puede actuar en su nombre. Establ\u00e9zcalo antes de necesitarlo, no durante una crisis.<\/p>\n\n<\/div>\n<\/div>\n<div id=\"faq-question-1788270117712\" class=\"rank-math-list-item\">\n<h3 class=\"rank-math-question\">\u00bfCerrar mi cuenta me protege?<\/h3>\n<div class=\"rank-math-answer\">\n\n<p>No, y puede empeorar las cosas. Cerrar una cuenta no borra su historial bancario, ya que las instituciones conservan registros durante a\u00f1os seg\u00fan la ley federal. Tambi\u00e9n pierde documentaci\u00f3n que puede respaldar un caso de inmigraci\u00f3n y pierde historial crediticio. Es posible que lo empujen a realizar transacciones exclusivamente en efectivo que son m\u00e1s dif\u00edciles de demostrar. Los cierres repentinos de cuentas y el movimiento r\u00e1pido de dinero tambi\u00e9n se asemejan a los patrones que el aviso de junio indica a los bancos que deben vigilar.<\/p>\n\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Qu\u00e9 hacer a continuaci\u00f3n<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La amenaza sobre la que escribimos en marzo se ha materializado. Esto es lo que realmente ayuda ahora.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Esta semana:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Confirme qu\u00e9 identificaci\u00f3n tiene su banco registrada, especialmente si su estado ha cambiado desde que abri\u00f3 la cuenta<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Si dependes de una sola instituci\u00f3n para todo, abre una segunda cuenta en otra parte<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Este mes:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Re\u00fana los extractos bancarios, las declaraciones de impuestos y los recibos de pago, y guarde copias en un lugar donde pueda acceder a ellas r\u00e1pidamente<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Si est\u00e1s planeando una hipoteca o una solicitud de cr\u00e9dito importante, busca asesoramiento antes de solicitar; aqu\u00ed es donde las normas realmente se endurecieron.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>En curso:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Lee todo lo que te env\u00ede tu banco y haz que revisen las solicitudes de documentos inusuales antes de responder<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Observe las fechas de agosto y noviembre arriba, y lea nuestro <a href=\"https:\/\/www.oltarsh.com\/es\/aplicacion-de-la-ley-de-inmigracion-2026-lo-que-debe-saber\/\">actualizaci\u00f3n sobre la aplicaci\u00f3n de las leyes de inmigraci\u00f3n<\/a> para una visi\u00f3n m\u00e1s amplia<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfNecesitas ayuda con inmigraci\u00f3n?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Oltarsh &amp; Associates lleva m\u00e1s de 50 a\u00f1os defendiendo los derechos de los inmigrantes en New York. Si tu banco te ha pedido documentos que acrediten tu ciudadan\u00eda, te ha denegado un cr\u00e9dito o te ha cerrado la cuenta, conviene revisar esa decisi\u00f3n antes de aceptarla.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/www.oltarsh.com\/es\/pongase-en-contacto-con\/\">Programar una consulta<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Llame al (212) 944-9420 o cont\u00e1ctenos para una evaluaci\u00f3n gratuita de su caso.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>On May 19, 2026, President Trump signed Executive Order 14406. The banking order that was reported as delayed back in March is now in effect. Here is the part most coverage gets wrong. The order does not require your bank to verify your citizenship. There is no universal citizenship-verification mandate. 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